A saját ház vásárlásához jelentős megtakarításra van szükség, de néhány okosan megválasztott lépéssel és egy jól átgondolt stratégiával a cél közelebb kerülhet.
A mai kihívásokkal teli ingatlanpiaci környezetben a házvásárlásra való spórolás ijesztő feladatnak tűnhet. Megfelelő felkészüléssel, tudatos megtakarítási szokásokkal és okos pénzügyi tervezéssel azonban elérhető cél. Ha első lakásvásárló vagy, ez a lépésről lépésre haladó útmutató segít eligazodni a folyamatban. Az alábbiakban részletes módszereket találsz arra, hogyan takaríthatsz meg pénzt egy házra: a pénzügyi helyzeted felmérésétől kezdve a plusz bevételszerzésen és reális megtakarítási stratégiák kialakításán át egészen más fontos lépésekig. A tanácsok bárkinek hasznosak lehetnek, aki saját otthonra vágyik.
1. lépés: Tekintsd át a jelenlegi pénzügyi helyzetedet
Az első lépés, hogy pontos képet kapj a jelenlegi anyagi helyzetedről. A cél annak felmérése, hogy reálisan megengedheted-e magadnak egy új otthon havi törlesztőrészleteit, vagy érdemesebb még bérleményben maradnod. Legalább egy hónapon keresztül kövesd nyomon a kiadásaidat, hogy reális képet kapj a pénzmozgásaidról és költési szokásaidról.
2. lépés: Csökkentsd a magas kamatozású adósságokat
A magas kamatú tartozások komoly akadályt jelentenek a megtakarításban. Ha van hitelkártya-tartozásod, annak visszafizetése legyen prioritás, mivel ezek gyakran rendkívül magas kamattal terheltek. Ha több hiteled van, és fontolgatod az adósságrendezést, egyeztess a hiteleződdel a lehetőségekről. Az adósságkonszolidáció segíthet abban, hogy gyorsabban és átláthatóbban törleszd a tartozásaidat.
3. lépés: Tűzz ki megtakarítási célt
A konkrét cél segít fókuszáltnak és motiváltnak maradni. Elsőként határozd meg, milyen árkategóriájú házat engedhetsz meg magadnak a jövedelmed alapján. Ezután számold ki a szükséges önerőt. Általános célként sokan a vételár 20%-át jelölik meg önerőként. Az amerikai Nemzeti Ingatlanközvetítői Szövetség adatai szerint az első lakásvásárlók jellemzően 6–7% önerőt fizetnek, valamint további 3–6%-ot zárási költségekre. Ideális esetben érdemes a vételár 25–30%-át félretenni, hogy fedezni tudd az önerőt, a zárási költségeket és az egyéb járulékos kiadásokat.
4. lépés: Készíts költségvetést
A költségvetés segít kontroll alatt tartani a pénzügyeidet, elkerülni a túlköltekezést és gyorsabban elérni a céljaidat. Egy jól bevált módszer az 50/30/20 szabály:
- 50% a szükségletekre,
- • 30% a vágyakra,
- • 20% megtakarításra és adósságtörlesztésre.
5. lépés: Növeld a bevételedet
A magasabb havi bevétel jelentősen felgyorsíthatja a megtakarítást a saját házra. Érdemes lehet fizetésemelést kérni, különösen, ha bizonyíthatóan túlteljesítesz a jelenlegi pozíciódban. Ha ez nem opció, fontold meg egy jobban fizető állás keresését, vagy vállalj mellékállást, szabadúszó munkát. A plusz bevétel közvetlenül növelheti a félretett összeget.
6. lépés: Automatizáld a megtakarítást
Az automatikus átutalások segítenek következetesen haladni a célod felé. Állíts be rendszeres, automatikus átvezetést a folyószámládról egy külön megtakarítási számlára. Így a spórolás elsőbbséget élvez, és kisebb az esélye, hogy másra költöd a pénzt. Használhatsz olyan alkalmazásokat is, amelyek elemzik a költési szokásaidat és automatikusan félretesznek kisebb összegeket. Az úgynevezett „kerekítős” alkalmazások például a vásárlások után fennmaradó aprót teszik félre. Ezek az eszközök megkönnyítik és felgyorsítják a megtakarítást.
7. lépés: Tájékozódj az első lakásvásárlóknak szóló programokról
Az első házvásárlóknak szánt támogatási programok segíthetnek elérhetőbbé tenni a saját otthont azok számára, akik korábban még nem rendelkeztek ingatlannal. Ezek a programok gyakran alacsonyabb önerőt, kedvezőbb kamatokat vagy zárási költségtámogatást kínálnak. Ide tartozhatnak állami támogatások, alacsony önerős hitelek vagy önerőt segítő programok. Érdemes alaposan utánajárni a lehetőségeknek, mert jelentősen csökkenthetik a kezdeti pénzügyi terheket.