Sokan csak akkor kezdünk el törődni a hitelpontszámunkkal, amikor már késő – pedig számos mindennapi szokás és döntés képes észrevétlenül lerontani azt. Az aprónak tűnő hibák igazán nagy lyukat üthetnek a hiteltörténetünkön.
A hitelpontszám sokáig láthatatlan szám marad az életünkben, egészen addig, amíg lakást bérelnénk, hitelt vennénk fel, autót lízingelnénk vagy akár csak egy kedvezőbb kamatra vágynánk. Ilyenkor derül ki, hogy egy-egy korábbi döntés, sőt akár figyelmetlenség és hiba is évekre meghatározhatja a pénzügyi mozgásterünket. Mutatjuk, melyek azok a leggyakoribb hibák, amelyek észrevétlenül, mégis komolyan rontják a hitelpontszámot.
A késedelmes fizetés nem „apró csúszás”
Sokan gondolják úgy, hogy pár nap késés még belefér, pici hiba. A valóságban azonban már egy 30 napot meghaladó elmaradás is negatív jelzésként jelenhet meg a hiteltörténetben. Minél gyakoribbak ezek a csúszások, annál megbízhatatlanabb adósként tekintenek ránk a pénzintézetek, és ez hosszú időre rányomhatja a bélyegét a pontszámunkra.
Túl magas hitelkihasználtság
Nemcsak az számít hibának, hogy van tartozásunk, hanem az is, hogy a rendelkezésre álló hitelkeret mekkora részét használjuk ki. Ha a hitelkártya-keretünk nagy részét rendszeresen „kimerítjük”, az a pénzügyi instabilitás benyomását kelti. Ideális esetben a kihasználtság nem haladja meg a 30 százalékot.
Sok hiteligénylés rövid időn belül
Egy új hitelkártya, áruhitel vagy személyi kölcsön igénylésekor minden alkalommal ellenőrzik a hitelprofilunkat. Ha ez rövid időn belül többször megtörténik, az arra utalhat, hogy pénzügyi nehézségekkel küzdünk, ami csökkentheti a hitelpontszámot.
Régi számlák lezárása – rosszkor, rosszul
Meglepő, de egy régóta meglévő hitelkártya vagy számla megszüntetése ronthat a helyzeten. Ezek ugyanis olyan hibák, amelyek növelik a hiteltörténet hosszát és a rendelkezésre álló hitelkeretet is. Bezárásukkal mindkettő csökken, ami negatívan hat a pontszámra.
Elhanyagolt hibák a hiteljelentésben
Sokan nem ellenőrzik rendszeresen a hiteljelentésüket, pedig előfordulhatnak benne téves adatok: rosszul rögzített késedelmek, nem létező tartozások vagy más személyhez tartozó információk. Ha ezek javítása elmarad, indokolatlanul alacsony maradhat a hitelpontszám.
Súlyos pénzügyi események hosszú árnyéka
Behajtásra kerülő tartozások, végrehajtás, csőd – ezek a helyzetek nemcsak pillanatnyi nehézséget jelentenek, hanem éveken át rontják a pénzügyi megítélést is. Hatásuk messze túlmutat az adott időszakon, és komoly akadályt jelenthetnek a későbbi hitelfelvételnél.
Miért fontos mindez?
A hitelpontszám nem csupán banki formalitás. Befolyásolja a kamatokat, a bérleti lehetőségeket, sőt egyes országokban akár a biztosítási díjakat vagy munkahelyi megítélést is. Éppen ezért nem túlzás azt mondani: a tudatos pénzügyi viselkedés hosszú távon szabadságot jelent.
A jó hír: a hitelpontszám javítható. Az esetlegesen felmerülő fenti hibák következetes, időben történő fizetéssel, alacsony hitelkihasználtsággal és rendszeres ellenőrzéssel fokozatosan visszaépíthetők és vele együtt a pénzügyi biztonság érzése is.